工行分期付款得先选好产品再签合同，每月固定还本金加手续费。比如买手机分12期，合同签好每月15号还钱，手续费按月收进账扣。提前还款得看合同规定，有的收违约金有的不收。还完合同就失效了，记得留好回执。

为啥是这个流程呢？工行官网数据显示，分期手续费率0.6%-1.5%每月收，提前还款违约金通常是未还本金0.5%。比如分12期买1万手机，每月还916.67元（含80元手续费），提前还剩6期得交300元违约金。合同条款写明还款日和违约金，得仔细看。有些客户说每月15号还钱，其实是系统自动扣款，要是15号没钱扣就变成下个月还，滞纳金每天0.05%。还有人说手续费收两次，其实是分12期每月收一次，总共收12次。可能会有“每月固定还钱”变成“每月固定还”，或者“手续费费”多一个字，但意思不变。