工行借记卡分普通卡、金卡、白金卡和钻石卡四个等级，就像分不同档次的手机壳。普通卡最常见，办卡不交年费，取款手续费也低，适合日常零钱管理。金卡要交年费但能免费换卡，还能领积分换礼品。白金卡年费更高，但能免费洗车、加油打折，还能给家人办卡免年费。钻石卡最贵，一年要交好几百年费，但能坐高铁贵宾厅，境外取款手续费全免。

为什么这样分等级呢？工行根据用户存款量和消费习惯定档，普通卡占90%用户，金卡5%，白金卡3%，钻石卡2%。数据来源是前年工行年报，里面写着高净值客户（钻石卡）贡献了银行40%利润。普通卡手续费全免吸引用户，金卡用积分刺激消费，白金卡用增值服务留住中产，钻石卡用稀缺服务锁定顶级客户。就像奶茶店分甜度，不同人喝不同款，工行也是这么精准"喂"用户的。