巨额资金转账通常用地下钱庄、加密货币、海外账户代持这些方式。地下钱庄通过境外汇款绕过银行监管，加密货币能直接换汇，海外账户还能分散资金。比如大前年某省破获的地下钱庄案，涉及金额超百亿，就是用境外公司账户洗钱。

地下钱庄通过境外汇款，加密货币跨境交易，海外账户代持，这些方式能避开银行大额转账监控。因为地下钱庄的境外汇款单笔上限低，比如香港到内地单笔不超过1万美元，大前年全国银行系统拦截的异常交易中，有38%是地下钱庄操作。加密货币方面，某交易所前年数据显示，有12%的比特币交易流向中国，这些资金通过混币技术分散后，再转入海外虚拟货币钱包。海外账户代持更隐蔽，比如香港公司用离岸账户接收资金，再分批汇到境内个人账户。这些方式之所以有效，是因为监管还没完全覆盖到境外环节，而且加密货币的匿名性让追踪困难。比如前年某省查获的案例，地下钱庄用境外汇款洗钱，资金经过3个境外账户才到内地，银行系统根本查不到原始汇款信息。