牡丹国际卡是工商银行推出的一种专门面向经常出国人员设计的借记卡。这种卡可以自动兑换成美元、欧元等十几种外币，境外消费直接扣款不用换汇。持卡人每年能领境外消费返现券，取现手续费也比对公账户低。比如在泰国用卡消费满500美元返现5元，取现免手续费。

因为这种卡是工行专门针对跨境消费场景设计的，所以才有这些特点。根据前年央行报告，工行发行了超过5000万张牡丹卡，其中国际卡占比15%，用户数量同比增长30%。数据显示境外消费笔数在前年增长25%，而工行牡丹国际卡用户消费额占比达38%。比如工行官网显示，前年国际卡用户境外取现次数比大前年多120万次，但手续费收入反而下降8%，因为取现免手续费政策让更多用户选择用卡。虽然工行对公账户原本就有跨境功能，但牡丹国际卡把汇率、返现、免手续费打包成一站式服务，所以更适合经常出国的人。比如持卡人在美国消费，系统自动按当日中间价结算，比普通借记卡省2%左右手续费。而且工行每年会根据国际卡用户数据调整服务，比如去年新增了日元、澳元等6种货币支持，消费返现比例从5%提升到7%。