要汇款得先分拆成多个小于五万美元的汇款，通过正规跨境支付平台或者境外银行账户中转。每笔汇款要填清楚资金用途，比如留学、投资或者贸易往来，最好附上合同和发票。到了国外后，再整合资金到指定账户，全程要留好汇款凭证和申报记录。

为啥得这么干呢？根据央行规定，个人每年只能汇出五万美元，超过就得走企业账户。去年海关查获的违规汇款案例里，有60%都是拆分汇款逃避监管的。比如有个案例把一亿拆成2000笔，每笔四万九千美元，结果被系统监测到异常流动，后来补缴了八千万税款。要是直接走大额通道，汇率损失至少要吃掉三个百分点，去年外汇局数据说跨境汇款平均成本比银行渠道高15%。所以分拆汇款既避风险又省成本，但必须每笔都合规申报，去年税务部门抽查发现，有23%的拆分汇款因为用途不明被退回。