先留三千应急用得着，剩下七千买货币基金稳当，再定投指数基金长期收益高，两千买债券基金收益比存款好。货币基金年化两分左右，债券基金三到四分，指数基金长期六到八分。高风险股票基金别碰，搞不好亏得血本无归。

为啥这样分呢？先说应急钱得备着，万一失业或生病急用钱不慌张。数据显示前年货币基金平均收益2.1%，债券基金3.5%，指数基金年化6.8%（来源：中国理财网）。分散投资就像炒菜放盐，别全撒在一处。定投指数基金要长期持有，像买股票基金短期容易套牢。高风险产品像玩俄罗斯赌，去年股票基金最大回撤23%（来源：Wind数据）。记住每月只投固定金额，不用看涨跌，这样既省心又能摊薄成本。