理财产品收益高低要看三个硬指标：风险等级、投资期限和平台资质。比如货币基金风险低但收益也就2%左右，银行理财期限三个月以上能到3%-4%，保险理财像年金险长期持有能拿4%-5%。选的时候得先看产品说明书里的风险提示，别碰R4级以上的高风险款，再对比近三个月的收益曲线图，选波动小的稳健型。

为啥说银行理财比货币基金收益高呢？因为银行理财有期限限制，像三个月期产品能集中资金做中长期投资，而货币基金随时要准备赎回，只能买短期国债和银行存款。拿前年数据说，某平台货币基金年化2.1%，银行理财三个月期平均3.5%，六个月期4.2%。但保险理财要长期持有，比如某款年金险前五年收益3.8%，第五年复利后到4.5%，十年后能到5.2%。选的时候得算好持有时间，别中途赎回吃大亏。比如某货币基金年化2%某银行理财3.5%某保险理财4%，但实际收益会波动，像去年某银行理财三个月期最高冲到4.8%，最低掉到3.2%。选的时候要看近半年收益走势，选波动小的。