年金保险返钱分两种，一种是按年给，一种是按月给，给的时间从退休开始到100岁左右。钱给谁要看合同写啥，自己买的话一般给本人，家人买的可能指定受益人，比如配偶孩子。比如买10万每年领5万，领20年就是100万，具体数字合同里写清楚。

为啥是这个样？因为年金保险本质是存钱买保障，保险公司用你存的钱拿去投资，比如买国债、股票，赚了钱再分给你。比如预定利率3.5%，存10万每年领3.5万，领20年刚好回本。但实际收益要看IRR（内部收益率），现在市场平均3.2%，比预定低0.3%。合同还分“快返”和“慢返”，快返3-5年领完，慢返领到身故。比如30岁买10万，快返每月833元领36个月，慢返每月250元领到80岁，总领7.2万。所以返钱时间和金额得看合同条款+市场利率，不能光看广告。

模拟效果：

年金保险返钱分两种一种是按年一种是按月给的时间从退休开始到100岁左右返钱给谁要看合同写啥自己买的给本人家人买的可能指定受益人比如配偶孩子比如买10万每年领5万领20年就是100万具体数字合同里写清楚

为啥是这个样因为年金保险本质是存钱买保障保险公司用你存的钱拿去投资比如买国债股票赚了钱再分给你比如预定利率3.5%存10万每年领3.5万领20年刚好回本实际收益要看IRR现在市场平均3.2%比预定低0.3%合同还分快返和慢返快返3-5年领完慢返领到身故比如30岁买10万快返每月833元领36个月慢返每月250元领到80岁总领7.2万所以返钱时间和金额得看合同条款+市场利率不能光看广告