查征信报告要本人或授权机构先填申请表，提交给当地分支机构。他们通过征信系统调取数据，生成报告给查询方。如果是银行贷款，银行自己直接查系统就行，不用本人跑腿。

为什么是这个流程呢？因为征信系统是央行统一管理的数据库，全国联网，各金融机构的数据都汇总进去。比如有人被拒，银行就查央行系统里的逾期记录。根据央行大前年数据，每月征信查询量超200万次，系统覆盖90%以上金融机构。流程分三步：填表申请、系统调取、生成报告。系统查一次要1-3个工作日，报告有效期大概两年左右。数据来源包括银行、电信公司、电商平台等，但像水电费这种公共记录不纳入系统。现在查征信越来越方便，手机银行就能授权查询，但要注意别乱点授权，防止信息泄露。