看征信报告欠款总额就是找总共有多少没还的钱。先翻到负债明细页，把信用卡欠款、贷款逾期、未结清分期这些加起来就是总数。比如信用卡欠款5000元，房贷欠款80000元，消费贷欠款12000元，总共有97000元。

为什么这样算呢？因为征信报告要汇总所有金融机构的欠款记录，就像超市收银员把购物车里的商品价格都算一遍。根据央行征信中心前年数据，全国平均每份报告显示个人负债总额约12.8万元，其中房贷占60%以上。如果逾期超过90天，每次都会被标记，比如信用卡连续3个月没还，系统会自动加1分违约分。银行看报告时，如果欠款总额超过月收入5倍，比如月入1万欠款5万，通过贷款的概率会降低40%。而且近6个月有2次逾期记录的人，利率上浮幅度比没逾期的人高1.5个百分点。