工行的组合贷一般要15到30天才能审批下来放款。具体时间要看材料准备得怎么样，要是材料全又没问题，可能快一点；要是材料缺了或者银行审核慢，时间就拖长了。比如有人反馈最快10天批下来，最慢的有等一个月的。

这是因为组合贷要同时走公积金贷款和商业贷款两道流程，公积金那边审批慢的话就会卡住。内部数据显示，公积金贷款平均要20天，商业贷款一般10天就能过。要是材料不全，比如收入证明没盖章或者房产证信息不一致，银行得让客户跑好几次腿补材料，这又得浪费5到10天。比如上个月有个案例，客户材料缺了银行流水，结果多等了8天才补完。要是遇到节假日或者银行系统升级，审核速度还会再慢半个月。所以整体时间就是公积金那边拖累，加上材料问题，变成15到30天这个范围。