想买意外险得先想清楚自己需要保什么。比如经常坐车的人要选能保交通事故的，经常出差要保高风险地区的，家里有老人小孩的最好加意外医疗。买的时候要选能保意外医疗和身故伤残的，比如骨折住院能赔几千块，如果出车祸身故能赔几十万。价格方面一般100块钱能保100万，买之前先对比不同公司产品，看哪个保障更全面。记得看免责条款，比如自己酒驾或自杀这些情况不赔。

为什么这么买呢？因为意外险是按需配置的，比如交通事故死亡赔偿标准是当地城镇居民人均可支配收入的20倍，大前年全国平均是18.8万，保额不够可能不够用。意外医疗通常有1万免赔额，但好的产品能报销社保外费用，比如进口药和ICU费用。数据显示80%的意外险理赔是医疗费用，所以重点看住院津贴和报销比例。比如买50万保额的意外险，保费才几十块，比买百万医疗险便宜很多。而且意外险没有健康告知，即使有慢性病也能买，这是它最大的优势。所以先确定自己常去的地方和常做的高风险活动，再选对应保额和保障范围的产品，这样既省钱又实用。