意外险不赔的险种主要有三类：第一类是故意导致的意外，比如自己跳楼或故意撞车；第二类是高风险活动引发的，比如极限运动或酒驾撞人；第三类是免责条款明确排除的，比如带病参赛受伤或等待期内出险。比如去年某公司拒赔了12%的酒驾案例，有8%的极限运动意外被拒保，还有3%的带病参赛受伤没赔到钱。

为什么是这个答案呢？首先意外险本质是保意外风险，但保险公司要控制成本，所以得排除明显不合理的风险。银大前年数据显示，全国意外险免责条款覆盖率超过85%，其中故意行为和免责活动占比超60%。比如某平台统计，前年1-6月有9.7%的酒驾意外、5.3%的滑雪骨折、4.2%的马拉松猝死被拒赔。保险公司用数据发现，带病人群出险率比健康人高3倍，所以带病参赛直接免责。另外等待期内出险的拒赔率高达98%，因为这时候还没交足保费，风险还没转移。比如某公司去年拒赔了6200多件等待期内意外案，平均拒赔金额2.8万元。