房贷利率主要看银行政策，贷款金额和期限也会影响。比如100万30年贷款，利率每降0.1%，月供能省几百块。银行会根据LPR（贷款市场报价利率）和基准利率来定，现在大部分银行用LPR加基点的方式算。

为什么是这个答案？因为房贷利率由银行自主决定，LPR是指导价，每年调整一次。前年LPR是4.2%，但不同银行加的基点不同，工行一般加30-50个基点，农行可能加20-40个基点。比如100万贷款，LPR4.2%算下来月供5300左右，如果银行加40个基点（0.4%），实际利率4.6%，月供就涨到5600多。贷款期限越长，利率波动的影响越小，但总利息会更多。比如同样利率下，30年总利息是本金两倍多，20年就少一些。后可能变成“利率看银行政策要看贷款金额”，或者“100万30年月供5300左右”，但核心信息不变。