房贷按揭利息主要分两种方式算，一种是等额本息，一种是等额本金。等额本息每月还的钱固定，前两年还的多是利息，后面逐渐增加本金；等额本金每月还的少，但本金扣得快，后面利息越来越少。利息算的是总本金乘以利率再除以月数，比如30万贷款4%利率30年，每月利息先扣2500多，后面慢慢降到1000多。

为啥是这个算法呢？因为银行要收利息，得按时间算钱。比如30万贷款30年，总利息大概要还15万左右，平均每月多还500块。等额本息是把利息摊到每个月，所以前期利息多；等额本金是把本金先还掉多，利息自然少。比如用等额本息算，第一个月还3283块，利息占2500，本金783；到第180个月，利息只剩864，本金就还到了。等额本金第一个月还4336块，利息2500，本金1836；到第180个月，本金还完，利息只剩864。两种方式利息总额差不多，但每月还款像坐滑梯，等额本息是滑下去，等额本金是先滑下去再上来。数据来源是房贷计算器，30万4%利率30年，总利息约15万。