先查查新银行利率有没有优惠，比如现在很多银行给3.8%或者更低，比老银行省不少。准备好身份证、收入证明这些材料，找新银行谈，把旧房贷还了再贷新款，两边都确认过才生效。旧房贷得先还了再贷新款两边确认才生效，流程大概要1-2个月，别急着签合同得仔细算算总利息。

为啥要这么做呢？数据说前年房贷利率降了，5年期LPR是4.2%，新银行可能给3.8%的优惠。比如100万贷款30年，每月能省200多块，总省6万多。旧银行违约金大概1-3个月利息，平均1.5万，但换银行能省更多钱。流程上先查利率再准备材料，谈好条件后旧贷结清再签新合同，避免两边都占着钱。比如北京有案例，张三换了银行省了5万利息，但得等1个月流程。所以先算算省不划算，再慢慢来别急。