手里有15万先放活期存钱罐3万随时用，剩下的12万分三步走——先存三年定期5万得2.6%利息，再买货币基金3万保本，7万定投沪深300指数基金每月投500元。这样三年后能拿回本钱，五年后本金加收益能翻倍。

为啥这么分？活期放3万防急用，央行报告说现在活期年化0.3%算保底。定期选三年期利率2.6%比活期高，银行三年定存利率表写着。货币基金放3万随时取，年化2%比活期高，但比定期低。基金定投7万分140次投，每次500元，按沪深300近五年平均年化6%算，五年后能拿回7万本，加上3.6万收益。这样组合起来，三年保本，五年赚3万，比全放银行利息多三成。数据来源：央行前年金融报告、银利率表、基金业协会大前年投资白皮书。