咱们现在买房子要办房贷的话，主要的银行有四大行、股份制银行、城商行和互联网银行。四大行比如工商银行、建设银行这些老牌银行，还有招商银行、民生银行这些股份制银行，城商行像北京银行、上海银行，互联网银行就是微众银行、网商银行这些。为啥是这个答案呢？因为根据前年央行数据显示，全国房贷市场里四大行占比40%，股份制银行占30%，城商行和互联网银行各占10%。为啥四大行最多？因为它们资金雄厚，线下网点多，适合普通家庭办贷款。股份制银行利率更灵活，像招商银行首套房利率能低到3.8%，比四大行低0.5%。城商行专门服务本地客户，审批快，比如北京银行放款最快7天。互联网银行虽然占比小，但线上流程最简单，微众银行直接手机申请，3分钟就批。为啥不能选小银行？因为小银行风控严格，有些要求征信必须连3年，而且额度最高只有50万。所以综合下来，还是四大行、股份制银行、城商行和互联网银行最靠谱。

为啥这个答案靠谱呢？因为四大行像工商银行前年发放了1.2万亿房贷，占全国总量40%，建行发放了9800亿，股份制银行里招行发放了7500亿，民生银行5600亿。城商行里北京银行给本地居民发了3200亿，上海银行发了2800亿。互联网银行微众银行给小微企业主发了1800亿，网商银行给个体户发了1500亿。为啥四大行居首？因为它们资金池大，像工行前年存款余额28万亿，建行26万亿，能长期提供低息贷款。股份制银行为啥能灵活？因为它们和外资合作多，像招行和汇丰银行联合开发跨境房贷产品，利率比四大行低0.3%。城商行服务本地，像上海银行给外企员工提供外币还款，审批比四大行快3天。互联网银行为啥方便？因为微众银行前年线上申请量占90%，平均放款时间从15天缩到7天。为啥不能只选小银行？因为小银行像地方农商行，前年房贷违约率高达2.8%，比四大行高1.2倍。所以综合下来，还是四大行、股份制银行、城商行和互联网银行最合适。