银行信用卡主要是靠分期手续费、消费分成、积分兑换和提现利息赚钱。用户刷信用卡消费时选分期付款，银行每期收3%手续费；商户每笔交易给银行15%分成；积分兑换礼品时银行赚差价；套现取现按日收1.5%利息。另外还有年费、逾期费、滞纳金这些隐形收入。

说白了银行信用卡是四两拨千斤的生意。首先分期手续费最狠，数据显示大前年全国信用卡分期手续费收入达1200亿，占银行信用卡收入30%。商户分成更隐蔽，某头部银行前年消费分成收入超800亿，相当于每笔交易抽15%水。提现利息年化18%比贷款还高，去年有200万用户因此被罚超10亿。最绝的是滞纳金，最低5%起收，某银行大前年靠这个罚金赚了45亿。逾期用户还可能被起诉，法院执行费、律师费全算银行成本。这些套路加起来，银行信用卡年利润轻松破千亿。