储蓄国债和记账国债都是国家发行的国债，但买法不同。储蓄国债买的时候利率就定好了，比如买三年期国债利率3.5%，到期自动连本带息给，中间提前支取会少拿利息，只能按活期利率算。记账国债买的时候利率可能分几档，比如前两年3%，后三年3.5%，提前支取可能按最近那年的利率算。储蓄国债要本人去银行柜台买，最多能买20万，记账国债手机银行就能买，最多能买50万。

为什么记账国债更灵活呢？因为现在经济波动大，前年储蓄国债利率3.5%，但记账国债利率3.2%就有10万+的人买，说明大家更怕利息降。比如现在买记账国债提前取，可能按2.8%算利息，比储蓄国债提前取的2%高。而且记账国债能随时赎回，前年1-6月国债逆回购平均利率2.1%，比储蓄国债提前取利息高。但储蓄国债有个好处，大前年有人买五年期利率3.8%，现在三年期利率3.5%，提前卖的话储蓄国债能按3.5%算，比记账国债高0.3%。所以要看自己能不能长期持有，手头钱用不用得着。