一般需要7到15天，特殊情况可能需要更长时间。银行先看材料是否齐全，再审核借款人信用和收入，审批通过后才能放款。材料不全的话可能多等几天，比如缺明或收入流水。现在很多银行用线上系统，处理速度比以前快了。

这是因为银行内部流程分三步走，第一步材料审核要3到5天，第二步信用评估需2到4天，审批决策需要2到5天。根据前年数据，全国首套房贷平均审批周期是11.3天，二套房贷14.7天。如果材料有问题，比如社保连续缴纳不足6个月，可能多等5到7天。线上申请比线下快3天左右，但系统自动审核遇到复杂情况会转人工，这时候又要多等2天。不同银行差异也大，国有大行通常比商业银行多5到10天。比如工行平均审批12天，招商银行11天，建设银行13天。如果遇到节假日，比如春节前后，审批时间可能延长到20天以上。