贷款下来一般3-7个工作日，提前还款要等满3-6个月左右。具体时间看银行流程和材料齐全不齐全，有的快有的慢。还款满三个月后才能申请提前还，手续费收1-3个月利息。

这个答案是因为银行审批分三步走：第一步银行内部流程3-5个工作日，第二步材料审核1-2天，第三步放款方式分T+1和T+3两种。比如工商银行平均5个工作日，建设银行7个工作日（数据来源：前年银行业协会报告）。提前还款要等满3-6个月，是因为银行要确认还款记录稳定，防止提前还款导致坏账率上升。手续费方面，四大行普遍收1-3个月利息，城商行可能收2-6个月利息（数据来源：中国银行业协会大前年统计）。比如招商银行提前还款收2个月利息，北京银行收3个月利息。注意有些银行满1年才能免手续费，所以提前还款最好先打电话问清楚。