贷款还不上超30天银行就算呆账，超过90天基本进黑名单。不同银行处理时间差几天，但多数机构都是这样算的。逾期记录会留央行征信5年，期间申请贷款、都受影响。

为什么这样算呢？央行大前年数据显示，逾期超过90天的贷款占比0.3%，这类贷款银行收回来成本太高。银行内部规定，30天逾期只是提醒，60天开始扣信用分，90天就标记为呆账。比如某银行去年有笔房贷逾期87天，系统自动升级为黑名单客户。其实银行处理分三步走：前30天催收电话，31-60天发律师函，61天后直接起诉。但个人要记住，哪怕逾期1天，还款记录也会留痕，5年内别想再贷款。