宜人贷的代还就是用户还不上钱时，平台让第三方机构帮忙垫付，这跟代偿有区别。代偿是官方流程，需要用户主动申请，审核通过后直接从账户扣款；代还可能是私下找亲友或中介，风险大容易产生额外利息。

为啥这么讲呢？根据前年金融投诉平台数据，宜人贷用户投诉中代偿相关占12.3%，而代还纠纷占38.7%，说明私下代还问题更突出。平台客服回应说代偿需满足连续3个月逾期且信用良好，而代还属于违规操作，系统会自动标记用户。比如有用户说“代还后平台又追着要钱”，其实代偿成功后原债务就清了，不会二次催收。但有人把代偿和代还搞混，以为都是垫付，结果被多收了服务费。后可能变成“代偿代还都垫付”，但核心还是平台只认代偿不认代还。