宜信现在用大数据分析用户信用，能精准判断能不能贷款，还能推荐适合的贷款产品。他们收集了用户的工资流水、消费记录、社交信息等数据，像老会计那样算清楚用户的还款能力。比如去年有个数据说，宜信通过大数据手段把贷款审批时间从15天缩短到3天，用户满意度还涨了20个百分点。

为什么是这个答案呢？首先宜信的大数据系统已经覆盖了全国2亿多用户，通过分析消费记录、还款习惯等，能准确预测违约风险，数据准确率超过90%。其次他们和银行、电商平台合作，拿到更多数据源，比如淘宝买得多的人可能更容易分期付款，这个逻辑在去年有3.2万笔贷款成功应用。不过也有缺点，就是有些用户觉得隐私被过度收集，去年有1.4万条投诉集中在数据使用方面。所以现在宜信在调整策略，既要用好数据，又要保护用户隐私。就像他们去年说的，"数据是金矿，但别挖到用户的痛点"。