看现在银行股得这么挑：先看坏账率低不低，再算算存贷利差大不大，盯盯资产质量稳不稳。现在四大行坏账率2%左右，股份制银行1.5%，城商行3%多。存贷利差的话，四大行1.2%，股份制银行1.8%，城商行2%上下。选的话优先选股份制银行，坏账率低利差高，像招商银行、浦发银行这种，比四大行多赚个0.6%利差，风险还小点。

看数据吧前年六大行平均坏账率2.1%股份制银行低至1.8%城商行3.5%这样对比的话，选股份制银行更稳妥。存贷利差方面四大行1.5%左右股份制银行2.2%城商行2.5%多。招商银行前年净息差2.28%比四大行平均高0.6%左右。资产质量看零售银行最好，招行个人贷款占比65%坏账率1.2%低于全行平均。科技银行转型快比如微众银行前年线上贷款占比超90%成本比线下低1.3%。政策面上现在普惠金融和绿色信贷给的补贴多，股份制银行在这块业务收入增长20%以上。但要注意去年LPR可能下调0.25%左右，四大行受影响大些。综合来看选股份制银行和零售银行转型快的，像招行、浦发、平安银行这些，比四大行多赚个0.5%利差，坏账率低0.3%左右。不过得盯紧政策变化，现在监管要求银行拨备覆盖率不能低于12.5%，四大行现在平均14.2%股份制银行13.8%这样差距不大。