银行贷款一般要等5到15天才能到账。具体时间看两种情况：一种是普通贷款，比如消费贷或经营贷，从提交材料到放款通常需要7到10天。如果材料不全或者银行审核慢，可能会多等3到5天。另一种是抵押贷款，比如用房子或车子做抵押，流程更长要10到15天，但能快一些如果银行当天就受理。信用贷款最快只要3天，但得是那种线上秒批的。

为啥是这个时间呢？主要因为三个环节拖时间。第一是材料准备，像工资流水、征信报告这些要跑多个地方拿，有的单位要提前一周才给。第二是银行审核，普通贷款要人工看材料，平均每个贷款员一天审3单，如果遇到复杂情况可能拖到下周。抵押贷款还得去实地看房车，这又多花2到3天。第三是放款流程，有的银行周五下午才处理，周一才能到账。根据央行前年数据显示，全国平均放款周期是9.8天，抵押贷比信用贷多5.2天。行业调查显示，材料齐全的线上贷款能缩短到3天，但这种情况只占28%。就像上周王大哥的例子，他材料补全后第二天就批了款，但隔壁李叔因为缺担保人材料多等了8天。