金卡和黑卡都是银行的高端信用卡种，但黑卡比金卡更尊贵。黑卡通常印有黑色卡面或特殊图案，代表持卡人消费能力更强，能享受机场贵宾厅、私人飞机接送等特权。不过黑卡年费高得吓人，有的要交上万元，返现比例也比金卡低，比如有的黑卡返现3%而金卡有5%。

为啥说金卡更适合普通人呢？先看数据说话，银联大前年统计显示黑卡平均年费1.2万，消费返现仅3%左右，而金卡年费普遍3000元以内，返现5%以上。再说申请难度，某银行官网明确标出黑卡需要存款50万以上，而金卡只需10万。其实黑卡像奢侈品，普通人用金卡更划算，毕竟每月多花500元就能省下几万块年费，这账算得清。而且现在很多金卡还能升级，比如招行白金卡用户达标后自动转黑卡，但没达标的人没必要硬冲黑卡。