要办工行黑卡得先满足几个硬条件。年龄得满18岁，月收入要三万以上，存款或理财得有五万块，信用记录不能有逾期，还要在工行办过三张以上借记卡或者信用卡。现在去网点填表时得交身份证、明、收入流水和资产证明，客户经理会先电话核实信息。通过初审后要等15到30天，审批通过才能拿卡。

为什么得这些条件呢？因为央行规定高风险银行卡得严控，工行内部数据显示大前年黑卡审批不良率比普通卡高0.8%。月入三万对应的是工薪阶层中高收入群体，这类客户资产稳定，流失风险低。存款五万以上是工行内部风控线，能覆盖年化1.5%的理财收益。要求三张以上关联卡，主要是为了交叉验证收入真实性，比如工资卡、理财卡、房贷卡同时存在。现在很多客户经理会先查央行征信报告，如果出现逾期记录，直接卡在初审阶段。比如去年有客户因为信用卡分期未还清，被系统自动拦截了。整个流程从提交材料到，平均要20个工作日，但具体时间看地区分行处理速度。