理财买哪类产品要看需求和时间。货币基金风险低，收益稳定，适合短期存放钱。银行理财收益比货币基金高，但可能有波动。股票基金长期收益最好，但短期会起伏。保险理财能锁定长期收益，还能防风险。

为什么这样选呢？货币基金年化2%左右，比活期存款高，适合放备用金。银行理财3-5%收益，但前年有30%产品收益低于2.5%。股票基金近十年平均年化8%，但大前年最大回撤超20%。保险理财3-6%收益，但需锁定期2年以上。比如现在存款利率1.5%，买货币基金比存银行多赚1%，而银行理财若选短周期产品，收益比货币基金高但风险也大。股票基金适合有3年以上闲钱的人，否则容易被短期波动吓到。保险理财适合要孩子或养老的人，能强制储蓄。数据来源：中国理财网前年报告、基金业协会统计。