10万买理财要看自己能承受多少风险和时间。银行理财保本年化2-3%最稳，但收益低；基金定投长期平均5-8%最好，但会波动；保险理财收益3-5%能锁定，但流动性差。先确定用钱时间，急用钱选银行理财，3年内用保险理财，5年以上定投基金最划算。

为什么这样选呢？首先看风险承受能力，能承受波动就选基金，保本型选银行理财或保险理财。数据显示前年银行理财平均收益2.8%，偏股基金年化6.2%，年金保险3.5%。比如10万买3年期的年金保险，每年领3.5%也就是3500元，到期还本金；若买银行理财，3年能拿8400元；而基金定投10万，5年后可能到12万。但基金有亏损风险，大前年偏股基金最大回撤25%。所以急用钱别碰基金，闲钱才考虑定投。注意理财有风险，买前要问清楚产品说明书，别光看宣传单页。提醒大家，前年理财市场新规下，银行理财打破刚兑了，这点要记牢。