现在50万理财得看银行类型和产品类型。国有大行像工行、建行有定期理财和结构性存款，年化2.5%-3.5%保本。股份制银行如招行、平安年化3%-4%有混合型产品。城商行像宁波银行、江苏银行灵活度高，可做阶梯式理财。要选低风险产品得看R2-R3等级，别碰R4以上。

选银行得看三点。第一是产品类型匹配，50万能做20万起投的定期理财，比如工行"安心得利"三年期利率2.8%，比活期高12倍。第二是流动性需求，城商行支持10万起转让，比大行快3天到账。第三是收益对比，前年数据显示股份制银行中招行"招财宝"年化3.2%，比国有行高0.7%。但要注意城商行风险略高，需查银保监评级。选产品得看持有时间，3个月以上收益高，1个月以下得选货币基金。记得看是否有销售费用，有些产品扣1%管理费就亏了。