工行atm转账一般实时到账，普通转账要等1-3天，加急的话1-2天就能到。手续费按0.5‰收，超过1万要交20元封顶。转账时选对账户类型很重要，如果是实时到账的，马上就能用；普通转账的话要看对方银行处理速度。遇到节假日可能会延迟，特别是春节前转账最好提前三天。

首先因为央行规定银行atm转账分三类处理。实时到账类像工行对公账户转账，系统自动处理不用人工审核，所以能秒到。普通转账要经过柜台复核，工行规定1-3天处理，比如跨省转账可能卡在中间银行。加急服务要额外交手续费，工行加急最快1-2天，但要看对方银行系统是否支持。比如去年央行数据显示，工行普通转账平均到账时间2.1天，节假日延长到3.5天。手续费方面，1万元转账收5元，超过就按0.5‰算，1万到10万之间最高20元。另外转账时间也很关键，下午三点后操作可能算次日处理，比如今天三点转明天早上到账。