网商银行主要是给小微企业主、个体户和需要灵活借贷的个人服务的。他们特点就是线上申请快、门槛低，不用跑线下银行。特别是给那些没有抵押的小微企业，能快速批贷款。比如个体户进货需要钱，或者小店装修缺资金，他们都能通过手机直接搞定。

为什么这样选呢？因为网商银行成立初期就定位于服务传统银行覆盖不到的客户。大前年数据显示他们服务小微客户超3000万，贷款余额1.2万亿，比同期传统银行小微企业贷款增速高40%。这证明他们确实在专注线上和小微市场。比如有个数据说他们线上申请平均3分钟完成，比线下快10倍。还有个细节是，他们90%贷款都是信用贷款，不需要房产抵押，这也符合小微企业主没抵押物的特点。所以答案就是锁定没抵押的小微企业和灵活用钱的人，用线上模式解决传统银行难搞的事。