这类网贷平台一般会包装成正规机构，用大字报写着“秒批”“零门槛”吸引人，其实他们主要靠大数据查征信和消费记录，只要数据正常就给批，但实际放款前要收手续费和保证金，这些钱都进了平台腰包。比如某报告显示，前年有30%网贷平台存在虚假宣传，年利率超过36%的占这类平台总量的45%。

为什么敢说百分百下款？因为这些平台根本不自己审核，而是把风控外包给第三方数据公司，只要用户资料能过系统筛查就自动放款。比如某平台大前年财报提到，他们通过接入20多家征信机构的数据接口，把审核时间从3天压缩到10分钟，但实际放款率只有58%。更关键的是，这些平台会诱导用户先交“保证金”，比如借2000块要交300块，结果钱到手就消失，用户反而欠平台更多利息。数据显示，超过70%的“百分百下款”网贷用户，最终因循环借贷导致负债超过本金3倍以上。