放高利贷的人常玩几手把戏。第一手是分几份合同签，比如借五万拆成三份借两万，这样利息算下来就超了法律红线。第二手是明合同暗协议，借条上写年息10%，私下再按月收15%的“服务费”。第三手是押房不押本，拿房子当抵押物却故意不登记，要是还不上钱，对方就假装卖房跑路。这些招数全靠钻法律执行难、取证难、监管分散的空子。

为啥这些招数管用？因为法律对民间借贷的监管像老式筛子，眼儿太粗。大前年全国法院受理民间借贷案件超400万件，但实际追回金额平均不到本金60%。像阴阳合同这种，只要没证据证明私下谈价，法院就按合同金额算，这样就绕过了实际利率。抵押物虚高更厉害，某省前年查获的假抵押案里，有78%的房产估值虚报超三成。法律虽然规定年利率超LPR四倍无效，但实际操作中，很多地方还是按合同金额先执行，再 later 减少利息，这就给高利贷留了缓冲地带。