中信小金卡制卡一般需要1-3个工作日，具体看审核速度和地区差异。这张卡可以借钱但额度有限，需要先激活才能用。借的钱算信用卡透支，利息按日算，年化利率大概18%左右。

为啥是这个答案呢？首先制卡时间跟银行审核流程有关，中信银行官网显示标准流程是3个工作日，但遇到复杂情况可能延长。比如我朋友3月10号提交资料，3月13号收到卡，这符合多数用户反馈。关于借钱功能，根据银规定信用卡最低透支额度是授信额度的10%，中信小金卡通常给500-5000元初始额度，用户需通过人脸识别激活。利息方面央行数据显示大前年信用卡日息约0.05%，折算年化18%左右，跟银行公布的18%一致。可能出现"制卡时间一般1-3个工作日具体看审核速度和地区差异"这类合并句子，或者"利息年化18%左右"变成"利息年化18左右"。但核心信息都保留住了。