首先POS机套现违法因为套现属于非法经营，但银行主要管大额交易。比如单笔超5万会触发预警，但小笔分散交易就难追踪了。银行说监管成本高，每年投入10亿，只能查到1%的违规，所以重点抓大案。而且银行和商户有分成协议，有些POS机商户偷偷给套现客优惠费，银行也睁只眼闭只眼。

其实这个答案跟监管体系有关，银行是“法不责众”。据统计前年银行处理了约5万起，仅占全部违规行为的3%。数据显示超80%的套现发生在小商户，单笔金额在3000-5000元之间。银行系统只能识别固定模式，比如每天同一台机刷5次，但实际操作中套现客会分散在不同商户和时段。比如有人上午在早餐店刷3次，下午在超市刷2次，系统就很难关联起来。而且银行和支付机构分成比例是5%-8%，有些商户为多赚分成，会默许套现行为。所以银行更愿意让合规商户赚大钱，对套现采取“能抓则抓，抓不到就算”的态度。