首先得选对存款方式，大额存单三年期利率3.85%左右，比普通定期高0.5%；然后做阶梯存款，比如2万存三年3.5%、2万存两年3.2%、1万存一年2.8%，这样每年都能有利息到账；考虑结构性存款，保本型年化2.5%左右，风险低还能赚点差价。

为啥这么安排呢？大额存单50万起存咱5万不够，但三年期利率比普通定期高0.5%，算下来多赚1250元（5万×3.85%×3年=5825元，普通定期3.35%×3年=5025元差800元）。阶梯存款用分散存款法，比如第一年利息1750元，第二年多赚2000元，第三年利息加起来比整存整取多300元。结构性存款虽然利息少，但保本还能对冲通胀，前年央行数据显示保本型产品平均年化2.5%，比货币基金高1.2%。要是全存三年定期，利息只有5025元，比阶梯法少800元，比结构性存款多2500元。所以分三步走既安全又能多赚点。