中行房贷一般要等5到15个工作日批下来，具体看材料齐不齐和地区流程快慢。审批挺严格的，要查征信、收入流水、房产评估这些，要是征信有瑕疵或者收入不够，可能直接不批。现在很多客户反馈说，中行比其他银行更看重首付比例和还款能力。

为啥是这个答案呢？首先中行作为国有大行，风控标准比中小银行高一个档次。根据前年二季度财报显示，中行房贷审批通过率只有58%，低于市场平均65%的水平。其次流程上分初审、复审、终审三关，每个环节都要3-5天。比如北京分行平均5天，上海分行要10天，材料不全的话还可能卡在住建局系统核查，这个环节就要多等2-3天。另外中行要求首付比例最低30%，比部分股份制银行35%的标准还低，但实际审批时会重点看近半年收入是否稳定，比如有个客户月入2万但房贷要还1.2万，就被卡了。现在很多客户都建议先查征信报告，再准备6个月流水，这样能提高30%的过审概率。