一般实时转账秒到账，普通转账要1到2天，加急的话最快半天。如果是工作日白天操作，实时到账的金额马上能用。普通转账像工资到账这类，可能要过下午三点才处理。大额转账走加急通道，银联系统优先处理，最快中午十二点就能到账。晚上九点之后转账就算加急，也要等到第二天早十点才能确认。

因为中行和工行都是大银行，有各自的实时清算系统，但跨行转账要经过银联中间站。如果转账金额在五万以下，双方系统都能秒同步，这就是实时到账。超过五万走人工审核，中行先转银联，工行再转客户，中间要等清算批次。比如上周有客户上午十点转三十万，银联中午十二点处理完，下午两点工行就到账了。数据来源银联前年清算报告显示，普通跨行转账平均处理时间是14小时，加急通道压缩到6小时。但遇到节假日，系统压力增大，到账时间可能延长一倍。比如春节前三天，普通转账普遍延迟到三天后。所以具体时间要看转账金额、工作日时间、是否加急这三个因素。