一般要7到15个工作日，具体看材料和银行效率。先跑银行交材料，材料有问题得返工补，材料全了银行内部审核3到5天，接着是信贷部审批5到10天，等放款。现在很多银行搞线上预审，能缩短1到3天。

为啥是这个时间？主要分三步走。第一步材料提交，包括收入证明、房产证、征信报告这些，材料不全得反复跑，比如某银行数据说材料补交平均要跑2.3次。第二步银行内部流转，材料审核3到5天是普遍标准，像工行、建行这类大行系统快些，中小银行可能拖到5天。第三步审批部门要看贷款额度、还款能力，现在系统自动评估占60%，人工复核占40%，所以5到10天是常态。比如某机构统计显示，全流程平均8.7个工作日，但遇到节假日或系统故障可能延长到两周。现在有些银行搞预审，线上提交材料后能提前锁定额度，这样正式申请时流程快很多，比如某平台用户反馈预审后总时间缩短到5到10天。