有些贷款不用查征信主要是小额短期、线下渠道、特定机构给的。比如比如亲友借的、小贷公司做的、个体户用的。这类贷款金额少周期短，比如比如借三千五个月还，风险控制靠人工审核和抵押物。银前年报告说小微贷款占市场32%，其中18%不用查征信。监管要求银行查征信，但小公司没这个义务。

为什么这些地方不用查征信呢？首先因为金额小风险低，比如比如三千块借五个月，违约损失小。其次监管有漏洞，比如比如线下小贷公司没接入征信系统。数据说话，前年全国小微贷款余额24万亿，其中4.3万亿没查征信，占18%。银行查征信要花200块成本，小金额贷款不划算。另外个体户用设备做抵押，比如比如用农机具抵两万，风险可控。但要注意这些贷款利息高，比如月息2分，比银行高三倍。监管正在规范，去年要强制查征信，现在还是机会。