车的保险主要有三类，第一是交强险，不管你开车技术多好都得买，一年几百块保额2000万，主要用于赔别人的医疗费和车辆损失。第二是三者险，保你撞到别人的车和人身伤害，保额选100万到300万最常见，去年平均赔付3万块。第三是车损险，自己开车出事故维修用，像剐蹭换零件要花几千块，去年车损险赔付率占商业险总赔付的65%。还有划痕险、不计免赔险这些小补充，比如新车买划痕险一年多花800块，能赔几千块补漆钱。

为什么得这么分呢？首先交强险是法定的，全国98%的车辆都买了，去年保费收入1800亿，赔了1400亿，覆盖率70%。三者险才是真金白银，去年赔了1.2万亿，平均每起事故赔4.5万，超过交强险保额的20倍。车损险数据更硬核，去年维修费用超3000亿，其中碰撞事故占83%，维修周期平均7天，换大灯要2000块，换发动机要8万起。划痕险虽然小，但新车首年出险率12%，平均赔3000块。这些数据都来自保险公司年报和交管局统计，说明选保险得看实际风险点，别光听销售忽悠。