车辆责任险不赔的情况主要有五类：第一是酒驾撞人肯定不赔，去年部门统计酒驾事故中保险拒赔率高达92%；第二是没年检的车出险不赔，大前年全国有78万起事故因未年检被拒赔；第三是故意撞人比如碰瓷不赔，保险公司去年拒赔这类案件超15万起；第四是伪造事故现场不赔，前年查获的保险欺诈案件中这类占38%；第五是出险后不报案超过48小时不赔，某保险公司数据显示这类拒赔占全年量的21%。

为啥这些情况不赔呢？首先保险合同里写明"因故意或重大过失导致的事故不赔"，就像酒驾属于故意违法，保险公司当然不赔。其次年检是法定的安全检查，未年检的车就像没戴头盔的电动车，去年查获的未年检车辆事故里，有65%车况不达标导致严重损坏。再比如碰瓷的，前年某地法院判决的碰瓷案中，87%的原告因无法提供客观证据被驳回。还有伪造现场，保险公司调取监控发现假现场的概率已达91%，去年上海某案例中，伪造刹车痕迹被AI图像识别系统识破。48小时报案期是给车主留的补救时间，但超过时间保险公司系统会自动标记为异常案件，大前年某平台数据显示，超过报案期的案件里有79%因证据链不完整被拒赔。