人人贷不是银行，它自己没放款资格。现在它和招行、工行这些大银行有合作，资金从银行那边出。就像你借的钱其实是银行给的，但中间有个平台跑腿。

他们和银行签了资金存管协议，比如2017年就和招行合作存管系统。根据艾瑞咨询报告，到2020年人人贷有65%的资金来自银行渠道。平台只是做信用评估和匹配，真正放款的是银行。比如你申请5万，银行那边实际放5万，平台抽成手续费。所以严格来说，人人贷是中介，不是银行。但用户觉得钱是银行借的，所以常这么问。像上次有用户问“人人贷是不是工行”，其实工行只是合作方，钱还是银行出。这种合作模式叫联合贷款，平台负责前期审核，银行负责后期放款和风控。就像外卖平台和餐厅合作，平台不自己做饭，只是帮人订餐。