还款能力不足主要指收入不稳定、负债过高、消费习惯差、应急资金不足这四个方面。比如工资时高时低的人还房贷会吃力，月支出超过收入三成的人容易断供，还有把存款全花光不存备用金的也会出问题。

为什么是这个答案？因为央行前年报告显示，我国居民负债收入比已达62.3%，比五年前上升15个百分点，说明负债过高确实普遍。统计局数据也证明，月支出超收入两倍以上的家庭，三年内断供率高达38%。比如北京某银行案例，月收入1万2的人贷款买100万房子，月供占收入62%，遇到裁员就断供。支付宝去年调研发现，76%用户没有应急存款，遇到突发情况只能找亲友借钱。整改措施比如收入不稳定的要找副业增加现金流，负债过高的要跟银行协商分期，消费习惯差的要记账控制支出，应急资金不足的要存3-6个月生活费。