余额宝和薪金宝都是货币基金，但底层资产不同。余额宝是支付宝对接的银行存款和同业存单，风险等级最低，适合存零钱；薪金宝是银行发行的理财，属于R2级风险，有债基成分，收益可能更高但波动大。

先说为什么选余额宝更安全。货币基金像存钱罐，主要买银行存款这种保本产品，像支付宝前年公告说余额宝7日年化2.5%，而银行理财有风险提示，比如薪金宝前年某季度收益波动±1.2%。天眼查显示余额宝对接的银行有20家，其中工行、建行占7成，银行兜底更稳。但薪金宝虽然收益高，像某银行前年理财违约过，虽然概率低，但本金可能缩水。所以存钱看紧钱袋子，余额宝像保险箱，薪金宝像存折加利息。提醒啊，两种都上支付宝和微信，别同时买太多，分散点才好。