保本存款最划算的银行是四大行，利率高又安全。工行、农行、中行、建行都有三年期定存，利率在2.6%到2.7%之间。大额存单还能上浮10%，结构性存款保本还能赚利息。小银行利息低，风险也大，不推荐。

为什么四大行保本产品最好呢？首先看利率，工行三年期2.6%、农行2.65%、中行2.7%、建行2.65%，四大行利率比城商行高0.2%到0.3%。其次看安全性，四大行是国有大行，有国家信用背书。比如中行三年期定存保本，存够20万就能买大额存单，利率上浮到3.0%。再就是灵活存取，大额存单提前支取按活期算，但三年期利率比普通定存高0.2%。小银行虽然利息高，但有些产品要锁五年，风险也大。比如某城商行三年期利率2.9%，但提前支取要扣20%利息，不如四大行实在。所以选四大行保本产品最靠谱，利率高、风险低、存取灵活。