金融传销就是那些用高回报诱骗人拉人头，靠新加入的人钱维持的骗局。比如有个公司说存钱就能月息三成，结果你存了钱就让你发展下线，下线再拉新人。公司跑路，早期的人拿不到钱，后面加入的更亏。国家早说了这是非法集资，但总有人觉得能暴富就上钩。

为啥是这个答案呢？因为金融传销的核心就是拉人头收钱，不是卖产品或服务。2019年公安部破获的“云联惠”案就典型，涉案金额达57亿，发展下线超300万。他们用“入门费”“拉人头奖励”这些套路，新人得先交钱才能加入，再靠发展下线赚提成。数据显示，这类骗局存活时间平均不到8个月，90%参与者血本无归。国家金融监督管理总局大前年统计，非法集资案中七成因传销模式操作，受害者多为40-60岁普通人，他们觉得“熟人推荐”更可信。所以判断是不是金融传销，关键看钱是给公司还是给下线，看有没有发展下线的奖励机制。